Καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
ΕΙΣΑΓΩΓΗ
Η παρούσα Πολιτική για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (στο εξής η «Πολιτική») έχει ως στόχο να διέπει τις δραστηριότητες της WhiteBox B.V. κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας ή οποιασδήποτε άλλης παράνομης ή δόλιας δραστηριότητας. Η παρούσα Πολιτική περιγράφει τις διαδικασίες, τις υποχρεώσεις και τα πρότυπα που εφαρμόζει η Εταιρεία σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
Με την πρόσβαση ή τη χρήση του ιστότοπου icecasino.com (στο εξής ο «Ιστότοπος») όλοι οι χρήστες (στο εξής οι «Χρήστες») αναγνωρίζουν και αποδέχονται τους όρους της παρούσας Πολιτικής, συμπεριλαμβανομένων τυχόν μελλοντικών τροποποιήσεων. Η Εταιρεία διατηρεί το δικαίωμα να τροποποιεί την παρούσα Πολιτική ανά πάσα στιγμή σύμφωνα με τις κανονιστικές επικαιροποιήσεις, τις εσωτερικές αξιολογήσεις κινδύνων ή τις βελτιώσεις διαδικασιών. Οι Χρήστες θα ειδοποιούνται για οποιεσδήποτε ουσιώδεις αλλαγές και η συνέχιση της χρήσης του Ιστότοπου μετά την εν λόγω ειδοποίηση θα συνιστά αποδοχή των επικαιροποιημένων όρων.
1. Εφαρμογή της παρούσας Πολιτικής
Η Εταιρεία διατηρεί ένα δομημένο πλαίσιο καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (AML/CFT), το οποίο περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, τα ακόλουθα στοιχεία:
● Επαλήθευση πελατών: Η Εταιρεία διενεργεί διαδικασίες επαλήθευσης ταυτότητας (δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη) σε όλους τους Χρήστες, όπως απαιτείται από τους κανονισμούς για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες του Κουρασάο και τα εσωτερικά όρια κινδύνων.
● Προσέγγιση με βάση τον κίνδυνο: Οι Χρήστες αξιολογούνται με χρήση μεθοδολογίας που βασίζεται στον κίνδυνο, σύμφωνα με τις οδηγίες της Ομάδας Χρηματοοικονομικής Δράσης («FATF») και άλλων κανονιστικών προτύπων. Αυτό περιλαμβάνει αξιολόγηση βάσει παραγόντων κινδύνου σχετικά με τη γεωγραφική θέση, τη συμπεριφορά, τις συναλλαγές και τους πελάτες.
● Συνεχής παρακολούθηση: Όλες οι συναλλαγές που πραγματοποιούνται στον Ιστότοπο υπόκεινται σε συνεχή παρακολούθηση. Η Εταιρεία εφαρμόζει εσωτερικούς κανόνες για τον εντοπισμό ύποπτης συμπεριφοράς και την ανίχνευση πιθανών ενδείξεων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
● Εκπαίδευση εργαζομένων: Το προσωπικό που ασχολείται με την αλληλεπίδραση με τους πελάτες, τη διεκπεραίωση συναλλαγών και τις λειτουργίες συμμόρφωσης λαμβάνει τακτική εκπαίδευση σε θέματα καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Αυτό διασφαλίζει ότι είναι ενήμερο για τις κανονιστικές εξελίξεις και τις εσωτερικές διαδικασίες για τον εντοπισμό και την αναφορά ύποπτων δραστηριοτήτων.
2. Κατηγορίες κινδύνου
Η Εταιρεία χρησιμοποιεί την προσέγγιση των κατηγοριών κινδύνου, η οποία έχει καθιερωθεί από τη FATF και την GCB, για να προσδιορίσει εάν κάθε ένας από τους Χρήστες παρουσιάζει κίνδυνο εμπλοκής σε σύστημα νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Οι κατηγορίες κινδύνου είναι οι εξής:
2.1 Κίνδυνος με βάση τη χώρα ή τη γεωγραφική τοποθεσία
Όταν ένας Χρήστης δημιουργεί λογαριασμό στον Ιστότοπο, ο τόπος διαμονής/κατοικίας του/της (στο εξής «Δικαιοδοσία») πρέπει να λαμβάνεται υπόψη κατά προτεραιότητα. Αρχικά, η Εταιρεία ελέγχει αν η δικαιοδοσία βρίσκεται στον κατάλογο της Ευρωπαϊκής Επιτροπής με τις «τρίτες χώρες υψηλού κινδύνου που χαρακτηρίζονται από στρατηγικές ανεπάρκειες» (βλ. «πηγές»). Στη συνέχεια, η Εταιρεία ελέγχει αν η δικαιοδοσία υπάρχει στον κατάλογο των «δικαιοδοσιών υψηλού κινδύνου και ελέγξιμων δικαιοδοσιών» της FATF. Επιπλέον, η Εταιρεία διενεργεί τη δική της παρακολούθηση των δικαιοδοσιών σύμφωνα με τις ακόλουθες παραμέτρους:
● Νομικό περιβάλλον.
● Πολιτικό περιβάλλον.
● Οικονομική δομή της χώρας.
● Πολιτισμικοί παράγοντες και η φύση της κοινωνίας των πολιτών.
● Πηγές, τοποθεσία και συγκέντρωση εγκληματικών δραστηριοτήτων (εάν υπάρχουν).
2.2 Κίνδυνος χρήστη
Η Εταιρεία ελέγχει τη δραστηριότητα κάθε Χρήστη στον Ιστότοπο ως προς την απουσία ή την παρουσία ενός ή περισσότερων παραγόντων που μπορεί να αποτελούν λόγους για την κατάταξη του εν λόγω Χρήστη στην κατηγορία «υψηλού κινδύνου». Οι παράγοντες αυτοί είναι:
α) πολύ μεγάλες ή υψηλές δαπάνες (ή εξαιρετικά υψηλές δαπάνες για αυτή την αγορά),
β) ύποπτη δραστηριότητα του Χρήστη (ύποπτη δραστηριότητα, χρήση πολλών συσκευών για την εξουσιοδότηση στην Εταιρεία σε σύντομο χρονικό διάστημα, χρήση μίας διεύθυνσης IP από πολλούς Χρήστες, χρήση της συσκευής του Χρήστη από άλλους Χρήστες του Ιστότοπου),
γ) εάν ο εν λόγω χρήστης είναι Πολιτικά Εκτεθειμένο Πρόσωπο (PEP) κατά την έννοια της οδηγίας 2015/849 της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Συμβουλίου,
δ) παρουσία σε οποιουσδήποτε διεθνείς καταλόγους κυρώσεων, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που τηρούνται από τα Ηνωμένα Έθνη, την ΕΕ, το OFAC ή την HMT.
2.3 Κίνδυνος συναλλαγών
Η Εταιρεία καταβάλλει κάθε δυνατή προσπάθεια για την εξάλειψη κάθε κινδύνου συναλλαγής που ορίζεται από τη FATF:
α) Η Εταιρεία δεν δέχεται συναλλαγές από ανώνυμα μέσα πληρωμής.
β) Η Εταιρεία δεν επιτρέπει τη μεταφορά χρημάτων από τον λογαριασμό ενός χρήστη στον λογαριασμό άλλου χρήστη.
γ) Η Εταιρεία δεν δέχεται μετρητά από τους χρήστες.
δ) Η Εταιρεία μπορεί να δέχεται μόνο αξιόπιστα ηλεκτρονικά πορτοφόλια από αξιόπιστες δικαιοδοσίες.
ε) Η Εταιρεία δεν επιτρέπει την ύπαρξη πρόσθετων λογαριασμών και δεν δέχεται καταθέσεις από μέσα πληρωμής που δεν ανήκουν στον Χρήστη.
2.4 Κίνδυνος προϊόντων
Η Εταιρεία εξετάζει τα είδη των προϊόντων που παρέχονται και τον βαθμό στον οποίο τα χαρακτηριστικά τους θα μπορούσαν να γίνουν αντικείμενο εκμετάλλευσης για παράνομες δραστηριότητες, όπως η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Τα προϊόντα με πιθανότητα μεγάλων, ταχέων ή ανώνυμων συναλλαγών, καθώς και εκείνα που μπορεί να αποτελέσουν αντικείμενο χειραγώγησης, χαρακτηρίζονται ως υψηλότερου κινδύνου και υπόκεινται σε ενισχυμένους ελέγχους.
3. Επαλήθευση και Πολιτική «Γνώριζε τον πελάτη σου» (KYC)
Η Εταιρεία τηρεί τις αρχές της πολιτικής «Γνώριζε τον πελάτη σου» (KYC) και της «Δέουσας Επιμέλειας ως προς τον Πελάτη» (CDD) σύμφωνα με τους ισχύοντες νόμους, κανονισμούς και διεθνή πρότυπα για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
Όλοι οι Χρήστες πρέπει να υποβάλλονται σε έλεγχο KYC, ο οποίος περιλαμβάνει τη συλλογή και επαλήθευση πληροφοριών ταυτότητας και δικαιολογητικών εγγράφων για την επιβεβαίωση της ταυτότητάς τους και της νομιμότητας της πηγής των κεφαλαίων.
3.1 Δικαίωμα συμμετοχής
Για να εγγραφεί και να χρησιμοποιήσει τον Ιστότοπο, ένα άτομο πρέπει να είναι τουλάχιστον δεκαοκτώ (18) ετών. Τα μέτρα επαλήθευσης χρησιμοποιούνται για την επιβεβαίωση της ηλικίας ενός Χρήστη κατά τη διαδικασία ενσωμάτωσης.
Εάν, κατά τη διαδικασία επαλήθευσης, διαπιστωθεί ότι οι πληροφορίες ή τα έγγραφα που υποβάλλονται είναι ψευδή, πλαστά ή παραπλανητικά, η Εταιρεία διατηρεί το δικαίωμα να αρνηθεί την εγγραφή ή να τερματίσει τον υπάρχοντα λογαριασμό.
3.2 Απαιτήσεις επαλήθευσης
Η Εταιρεία μπορεί να πραγματοποιήσει επαλήθευση ταυτότητας στις ακόλουθες περιπτώσεις:
α) Όταν ο συνολικός όγκος συναλλαγών του Χρήστη φτάσει ή υπερβεί το κανονιστικό όριο ή το όριο με βάση τον κίνδυνο.
β) Όταν οι εσωτερικές αξιολογήσεις κινδύνου προσδιορίζουν τον Χρήστη ως υψηλού κινδύνου (όπως περιγράφεται λεπτομερώς στην Ενότητα 2, «Κατηγορίες κινδύνου»).
γ) Όταν εντοπίζεται ύποπτη συμπεριφορά, όπως ασυνέπειες στη δραστηριότητα του λογαριασμού, τεχνικά ή συμπεριφορικά προειδοποιητικά σημάδια ή ενδείξεις πιθανής απάτης.
δ) Σε άλλες περιπτώσεις όπου απαιτείται ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια (EDD) βάσει κανονιστικών υποχρεώσεων ή κατά τη διακριτική ευχέρεια της Εταιρείας.
Στο πλαίσιο της διαδικασίας Δέουσας Επιμέλειας ως προς τον Πελάτη (CDD), η Εταιρεία συλλέγει επίσης πληροφορίες για να καθορίσει τον σκοπό και τον επιδιωκόμενο χαρακτήρα της επιχειρηματικής σχέσης, συμπεριλαμβανομένης της γενικής πηγής των κεφαλαίων του Χρήστη, της αναμενόμενης συναλλακτικής συμπεριφοράς του Χρήστη και της χρήσης των υπηρεσιών από τον Χρήστη.
3.3 Έγγραφα
Για να ολοκληρωθεί η επαλήθευση, μπορεί να ζητηθεί από τον Χρήστη να υποβάλει τα εξής:
● Έγκυρο επίσημο έγγραφο ταυτοποίησης (π.χ. διαβατήριο, δελτίο ταυτότητας).
● Αποδεικτικό κυριότητας τρόπου πληρωμής, όπως φωτογραφία τραπεζικής κάρτας με ορατά τα επιτρεπόμενα ψηφία (το όνομα δεν πρέπει να είναι καλυμμένο).
● Αποδεικτικό διεύθυνσης, όχι παλαιότερο των 3 μηνών.
● Έλεγχος selfie/ζωντάνιας, κατά περίπτωση.
● Δικαιολογητικά έγγραφα για την πηγή των κεφαλαίων ή την απασχόληση, εάν ζητηθούν.
● Οποιαδήποτε άλλα έγγραφα τα οποία απαιτούνται για κανονιστικούς σκοπούς ή σκοπούς που σχετίζονται με τον κίνδυνο.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να απαιτηθεί συνέντευξη μέσω βίντεο για την ολοκλήρωση της διαδικασίας επαλήθευσης ταυτότητας.
3.4 Ενισχυμένη Δέουσα Επιμέλεια (EDD)
Η Ενισχυμένη Δέουσα Επιμέλεια διενεργείται όταν εντοπίζεται υψηλότερο επίπεδο κινδύνου. Εφαρμόζεται στις ακόλουθες περιπτώσεις:
● Ο Χρήστης προσδιορίζεται ως Πολιτικά Εκτεθειμένο Πρόσωπο (PEP) ή στενός συνεργάτης/μέλος οικογένειας Πολιτικά Εκτεθειμένου Προσώπου.
● Ο Χρήστης είναι κάτοικος ή δραστηριοποιείται σε δικαιοδοσία που περιλαμβάνεται στον κατάλογο της FATF ή της Ευρωπαϊκής Επιτροπής ως υψηλού κινδύνου ή υπό αυξημένη παρακολούθηση.
● Τα εσωτερικά συστήματα επισημαίνουν ύποπτες δραστηριότητες ή συναλλαγές που δεν συνάδουν με το προφίλ του Χρήστη.
Στο πλαίσιο της EDD, η Εταιρεία μπορεί να απαιτήσει την υποβολή πρόσθετων πληροφοριών και εγγράφων, στα οποία περιλαμβάνονται ενδεικτικά τα εξής:
● Επαληθευμένα έγγραφα πηγής των κεφαλαίων (SOF) (π.χ. εκκαθαριστικά σημειώματα αποδοχών, συμβόλαια, αντίγραφα τραπεζικών λογαριασμών, φορολογικές δηλώσεις).
● Κατά περίπτωση, επαληθευμένα έγγραφα προέλευσης των περιουσιακών στοιχείων (SOW) για δραστηριότητα υψηλής αξίας.
● Πρόσθετες διευκρινίσεις σχετικά με τον σκοπό και την αναμενόμενη χρήση του λογαριασμού και των υπηρεσιών.
● Κάθε άλλο έγγραφο που απαιτείται για τη συμμόρφωση με τις κανονιστικές υποχρεώσεις και τους εσωτερικούς ελέγχους κινδύνου.
Επιπλέον, η Εταιρεία μπορεί να αναστείλει τον λογαριασμό του Χρήστη μέχρι ο Χρήστης να ολοκληρώσει τις διαδικασίες επαλήθευσης ή να παράσχει τα έγγραφα ή τις πληροφορίες που ζητούνται. Εάν ένας Χρήστης δεν παρέχει επαρκείς πληροφορίες ή δικαιολογητικά έγγραφα, η Εταιρεία μπορεί να περιορίσει ή να τερματίσει την πρόσβαση του Χρήστη.
4. Περίοδος τήρησης αρχείων
Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, η Εταιρεία διατηρεί ένα ολοκληρωμένο σύστημα τήρησης αρχείων για να διασφαλίζει τη λογοδοσία και την ιχνηλασιμότητα των δραστηριοτήτων των πελατών.
Η Εταιρεία διατηρεί τα ακόλουθα αρχεία σε ασφαλή και προσβάσιμη μορφή για ελάχιστη περίοδο πέντε (5) ετών από την ημερομηνία της τελευταίας συναλλαγής ή της λήξης της επιχειρηματικής σχέσης, όποια εκ των δύο είναι μεταγενέστερη:
● Έγγραφα ταυτοποίησης και επαλήθευσης που συλλέγονται κατά τη διαδικασία KYC και δέουσας επιμέλειας.
● Πληροφορίες και έγγραφα σχετικά με την ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια (EDD) και τις αξιολογήσεις πηγής των κεφαλαίων/προέλευσης των περιουσιακών στοιχείων.
● Πλήρη αρχεία συναλλαγών, συμπεριλαμβανομένων των τρόπων πληρωμής που χρησιμοποιήθηκαν, των ποσών καταθέσεων ή αναλήψεων και των χρονοσφραγίδων συναλλαγών.
● Αρχεία εσωτερικών αξιολογήσεων κινδύνου, ειδοποιήσεων, ερευνών και αποφάσεων σχετικά με ύποπτη δραστηριότητα.
Τα αρχεία αυτά τηρούνται σύμφωνα με τους ισχύοντες νόμους περί προστασίας δεδομένων, συμπεριλαμβανομένων των διατάξεων για ασφαλή πρόσβαση, εμπιστευτικότητα και ακεραιότητα των προσωπικών και οικονομικών πληροφοριών. Ανατρέξτε στην Πολιτική απορρήτου για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την αποθήκευση των προσωπικών δεδομένων των χρηστών του Ιστότοπου.
5. Παρακολούθηση δραστηριότητας
Η Εταιρεία εφαρμόζει ένα ολοκληρωμένο σύστημα παρακολούθησης συναλλαγών και συμπεριφορών που έχει σχεδιαστεί για τον εντοπισμό και την πρόληψη πιθανής νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και άλλων παράνομων δραστηριοτήτων.
Όλες οι συναλλαγές και οι δραστηριότητες των χρηστών υπόκεινται σε συνεχή έλεγχο για τον εντοπισμό ασυνεπειών, ενδείξεων κινδύνου ή ασυνήθιστων μοτίβων που αποκλίνουν από την αναμενόμενη συμπεριφορά βάσει του προφίλ του χρήστη.
Κατά περίπτωση, εφαρμόζονται οι ακόλουθοι κανόνες και αρχές:
● Για οποιαδήποτε τραπεζική συναλλαγή ή συναλλαγή με κάρτα, το όνομα του κατόχου του λογαριασμού ή του κατόχου της κάρτας πρέπει να συμφωνεί με το καταχωρισμένο όνομα στον λογαριασμό του χρήστη. Εάν έχει πραγματοποιηθεί αλλαγή ονόματος, πρέπει να υποβληθούν δικαιολογητικά έγγραφα.
● Εάν οι καταθέσεις πραγματοποιούνται με τη χρήση μέσων πληρωμής χωρίς δυνατότητα ανάληψης, οι αναλήψεις μπορούν να πραγματοποιηθούν μόνο με επαληθεύσιμο τρόπο πληρωμής που ανήκει στον χρήστη. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η Εταιρεία μπορεί να ζητήσει έγγραφα για να επιβεβαιώσει την κυριότητα.
● Η Εταιρεία διατηρεί το δικαίωμα να ζητήσει πρόσθετα έγγραφα επαλήθευσης (π.χ. αποδεικτικό κυριότητας του τρόπου πληρωμής και της πηγής των κεφαλαίων) εάν εντοπιστούν ασυμφωνίες, ασυνήθιστη δραστηριότητα ή αυξημένος κίνδυνος.
Η Εταιρεία παρακολουθεί συνεχώς όλες τις δραστηριότητες καθώς και τις συναλλαγές των χρηστών για να διασφαλίσει ότι δεν περιλαμβάνουν μεθόδους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Αυτές οι μέθοδοι είναι οι εξής:
Τοποθέτηση.
Σε αυτή την περίπτωση, τα κεφάλαια μετατρέπονται σε άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα, όπως τραπεζικοί λογαριασμοί, επιταγές, μεταφορές χρημάτων, ή χρησιμοποιούνται για την αγορά ακριβών αντικειμένων που μπορούν στη συνέχεια να μεταπωληθούν. Τα κεφάλαια μπορούν στη συνέχεια να επενδυθούν σε τράπεζες και άλλα μη τραπεζικά ιδρύματα (π.χ. ιδρύματα υπηρεσιών συναλλάγματος). Για να αποφύγει την καχυποψία της Εταιρείας, μια οντότητα νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες μπορεί να πραγματοποιήσει διάφορες τοποθετήσεις αντί να τοποθετήσει ολόκληρο το ποσό σε μία πράξη. Αυτό είναι γνωστό ως «smurfing» ή «structuring».
Διαστρωμάτωση.
Τα κεφάλαια μεταφέρονται σε άλλους λογαριασμούς ή χρηματοπιστωτικά μέσα. Η διαδικασία αυτή αποσκοπεί στην απόκρυψη της πηγής των κεφαλαίων και στην αποφυγή της ταυτοποίησης του προσώπου που εκτελεί τις διάφορες οικονομικές πράξεις. Η κίνηση των κεφαλαίων και οι αλλαγές στη μορφή τους περιπλέκουν τη διαδικασία παρακολούθησης των κεφαλαίων.
Ενσωμάτωση.
Τα κεφάλαια επιστρέφουν στο χρηματοπιστωτικό σύστημα με το πρόσχημα των νομίμως αποκτηθέντων κεφαλαίων, με απώτερο στόχο την ενδεχόμενη ενσωμάτωσή τους στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
5.1 Πρόληψη ύποπτης δραστηριότητας
Το σύστημα της Εταιρείας και η ομάδα Καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) διεξάγουν ελέγχους για τον εντοπισμό συμπεριφορών που συνήθως σχετίζονται με οικονομικό έγκλημα ή κακή χρήση της πλατφόρμας, στις οποίες συμπεριφορές περιλαμβάνονται ενδεικτικά τα εξής:
● Χρήση πολλαπλών καρτών πληρωμής σε διάφορους παρόχους πληρωμών.
● Χρήση καρτών από διαφορετικούς φορείς έκδοσης ή διαφορετικές περιοχές σε σύντομο χρονικό διάστημα.
● Συχνή εναλλαγή μη συναφών μέσων πληρωμής (π.χ. ηλεκτρονικά πορτοφόλια, κάρτες, τραπεζικά εμβάσματα).
● Άρνηση ή απροθυμία επαλήθευσης των τρόπων πληρωμής.
● Αναντιστοιχία γεωγραφικών στοιχείων, όπως η χώρα εγγραφής, η διεύθυνση IP, οι ρυθμίσεις της συσκευής ή ο πάροχος κινητής τηλεφωνίας.
● Επανειλημμένη χρήση συσκευών που συνδέονται με πολλαπλούς λογαριασμούς (σύμφωνα με το ψηφιακό αποτύπωμα).
● Αποφυγή ή άρνηση διαδικασιών επιβεβαίωσης ταυτότητας, συμπεριλαμβανομένης της επαλήθευσης ταυτότητας μέσω βίντεο ή selfie.
Όταν εντοπίζονται τέτοιες συμπεριφορές, ο λογαριασμός μπορεί να υποβληθεί σε ενισχυμένο έλεγχο, προσωρινούς περιορισμούς ή πλήρη αναστολή μέχρι την επίλυση του προβλήματος.
6. Εκπαίδευση του προσωπικού στις τρέχουσες διαδικασίες για την Καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
Η Εταιρεία διασφαλίζει ότι το σχετικό προσωπικό που εμπλέκεται στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, την ενσωμάτωση πελατών και τις χρηματοοικονομικές συναλλαγές είναι κατάλληλα εκπαιδευμένο και ενημερώνεται σχετικά με τις τρέχουσες υποχρεώσεις AML/CFT και τις βέλτιστες πρακτικές του κλάδου.
Το προσωπικό των βασικών τμημάτων, συμπεριλαμβανομένης της ομάδας χρηματοοικονομικών εργασιών (υπεύθυνη για την επεξεργασία των καταθέσεων και αναλήψεων των χρηστών) και του τμήματος συμμόρφωσης (υπεύθυνο για την επαλήθευση ταυτότητας και τη δέουσα επιμέλεια), υποβάλλεται σε τακτικές και δομημένες συνεδρίες εκπαίδευσης, προσαρμοσμένες στους συγκεκριμένους ρόλους και αρμοδιότητες.
6.1 Συχνότητα και αξιολόγηση
Η Εταιρεία διοργανώνει υποχρεωτικές εκπαιδευτικές συνεδρίες για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας για όλο το αρμόδιο προσωπικό τουλάχιστον σε ετήσια βάση, ενώ επιπλέον συνεδρίες πραγματοποιούνται, ανάλογα με τις ανάγκες, σε σχέση με τις κανονιστικές επικαιροποιήσεις ή τις εσωτερικές αλλαγές στις διαδικασίες.
Οι νέοι εργαζόμενοι πρέπει να ολοκληρώνουν την αρχική εκπαίδευση σε θέματα καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML), στο πλαίσιο της διαδικασίας ενσωμάτωσής τους, πριν να αποκτήσουν πρόσβαση σε ευαίσθητα συστήματα AML ή να χειριστούν δεδομένα χρηστών.
Επιπλέον, η Εταιρεία διενεργεί τακτικές αξιολογήσεις του προσωπικού για να αξιολογήσει το επίπεδο κατανόησης και επάρκειας των εργαζομένων της σε σχέση με τις πρακτικές AML/CTF και KYC. Οι εν λόγω αξιολογήσεις συμβάλλουν στον εντοπισμό των τομέων που χρήζουν βελτίωσης και διασφαλίζουν ότι όλα τα μέλη της ομάδας είναι πλήρως καταρτισμένα για να εκτελούν τα καθήκοντά τους.
Το πρόγραμμα εκπαίδευσης επιβλέπεται από την ανώτερη διοίκηση και τεκμηριώνεται σύμφωνα με το πλαίσιο εσωτερικού ελέγχου της Εταιρείας.
7. Αναφορά ασυνήθιστων δραστηριοτήτων ή συναλλαγών
Η Εταιρεία διατηρεί το δικαίωμα να αναφέρει οποιαδήποτε συναλλαγή ή συμπεριφορά χρήστη που εγείρει υποψίες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, χρηματοδότησης της τρομοκρατίας ή άλλης εγκληματικής δραστηριότητας.
Εάν η Εταιρεία εντοπίσει δραστηριότητα που δεν μπορεί να εξηγηθεί ή να δικαιολογηθεί εύλογα από τον χρήστη και παρουσιάζει αντικειμενικές ή υποκειμενικές ενδείξεις ύποπτης συμπεριφοράς, η εν λόγω δραστηριότητα μπορεί να αναφερθεί στην αρμόδια αρχή του Κουρασάο.
8. Παραπομπές
Εδώ μπορείτε να βρείτε τον κατάλογο των παραπομπών (ενδεικτικά) για την παρούσα Πολιτική. Ενδέχεται να εφαρμόζονται πρόσθετες νομοθεσίες ή έγγραφα.
1. Οι σαράντα συστάσεις και οι ειδικές συστάσεις για τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας («Συστάσεις της FATF»).
2. Κατευθυντήριες γραμμές προσέγγισης με βάση τον κίνδυνο για τα καζίνο (RBA for Casinos) που εκδόθηκε από τη FATF.
3. Οδηγία 2015/849 της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Συμβουλίου, της 20ής Μαΐου 2015 σχετικά με την πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή για τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.
4. Κατ' Εξουσιοδότηση Κανονισμός (ΕΕ) 2016/1675 της 14ης Ιουλίου 2016, για τη συμπλήρωση της οδηγίας (ΕΕ) 2015/849 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου με την επισήμανση των τρίτων χωρών υψηλού κινδύνου που χαρακτηρίζονται από στρατηγικές ανεπάρκειες.
5. Ο Τροποποιητικός Νόμος περί Παρεμπόδισης και Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες 13(Ι) του 2018 της Κυπριακής Δημοκρατίας.
6. Επιτροπή Ελέγχου Τυχερών Παιχνιδιών του Κουρασάο, Κανονισμοί για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και της διάδοσης όπλων μαζικής καταστροφής, τελευταία ενημέρωση Ιανουάριος 2025.
7. Κατάλογος της FATF για τις δικαιοδοσίες υψηλού κινδύνου και άλλες ελέγξιμες δικαιοδοσίες: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.